급하게 운영자금이 필요하지만 일반 신용대출이나 마이너스통장 개설이 어려운 서울 자영업자라면 서울 안심통장 4호를 확인해 볼 필요가 있습니다.
이번 4호부터는 기존 1천만 원이었던 한도가 최대 2천만 원으로 확대됐습니다. 다만 신청자 모두가 2천만 원을 받을 수 있는 것은 아니며, 업력과 신용점수, 신고매출액에 따라 한도가 달라집니다.
- 신청 시작: 2026년 9월 3일 오전 9시
- 신청 마감: 3천억 원 공급 한도 소진 시까지
- 대출 한도: 1천만 원부터 최대 2천만 원
- 대출 방식: 필요할 때 사용하고 상환하는 마이너스통장
- 신청 경로: 서울신용보증재단 모바일 앱
1. 서울 안심통장 4호에서 달라진 점
서울 안심통장은 자영업자가 필요한 운영자금을 한도 안에서 꺼내 쓰고 다시 채워 넣을 수 있도록 만든 보증부 마이너스통장입니다. 대출금 전액이 아니라 실제로 인출해 사용한 금액을 기준으로 이자를 부담한다는 것이 특징입니다.
안심통장 4호의 가장 큰 변화는 업체당 최대 한도가 기존 1천만 원에서 2천만 원으로 확대됐다는 점입니다. 지원 규모도 3천억 원으로 마련됐습니다.
- 업체별 최대 한도 1천만 원에서 2천만 원으로 확대
- 업력·신용점수·매출액에 따라 한도를 3단계로 세분화
- 기존 안심통장 이용자도 조건 충족 시 추가 신청 가능
- 신한·우리·카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크·하나은행 참여
기존 안심통장 보증잔액이 남아 있는 사업자도 기존 잔액을 포함한 총한도 2천만 원 범위에서 최대 1천만 원을 추가로 신청할 수 있습니다. 다만 실제 추가 가능 금액은 신청자의 한도 구간과 기존 잔액에 따라 달라집니다.
2. 서울 안심통장 4호 기본 신청조건
서울 안심통장 4호 신청조건은 다음 기준을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
| 구분 | 기본 신청조건 |
|---|---|
| 사업장 | 사업장 소재지가 서울특별시일 것 |
| 사업자 유형 | 서울 소재 중소기업·소상공인에 해당하는 개인사업자 |
| 업력 | 개업 후 1년 이상 |
| 신용점수 | 대표자 NICE 개인신용평점 600점 이상 |
| 매출 | 최근 1년 신고매출 1천만 원 이상 또는 최근 3개월 매출 합계 200만 원 이상 |
위 조건은 보증 신청을 위한 기본 기준입니다. 조건을 충족하더라도 서울신용보증재단의 보증심사와 각 은행의 대출심사 결과에 따라 승인되지 않거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
3. 한도별 세부 신청조건
서울 안심통장 4호는 모든 신청자에게 최대 2천만 원을 제공하는 상품이 아닙니다. 다음 세 가지 조건을 기준으로 받을 수 있는 한도가 구분됩니다.
| 지원 한도 | 업력 | NICE 신용점수 | 매출 기준 |
|---|---|---|---|
| 1천만 원 | 1년 이상 | 600점 이상 | 연간 신고매출 1천만 원 이상 또는 최근 3개월 200만 원 이상 |
| 최대 1천500만 원 | 2년 이상 | 790점 이상 | 연간 신고매출 2천만 원 이상 |
| 최대 2천만 원 | 2년 이상 | 830점 이상 | 연간 신고매출 3천만 원 이상 |
예를 들어 업력이 3년이고 NICE 신용점수가 840점이어도 신고매출이 2천500만 원이라면 2천만 원 구간의 매출 기준을 충족하지 못합니다. 이 경우 다른 심사조건에 문제가 없다면 최대 1천500만 원 구간으로 검토될 수 있습니다.
- 사업장 주소가 서울로 등록돼 있나요?
- 개업일로부터 1년 이상 지났나요?
- NICE 개인신용점수가 600점 이상인가요?
- 최근 1년 신고매출 또는 최근 3개월 매출 기준을 충족하나요?
- 추가 한도를 원한다면 업력 2년 이상인가요?
- 정부나 다른 지역신보의 동일 유형 보증 잔액이 없는지 확인했나요?
4. 신청이 제한될 수 있는 경우
기본 신청조건을 충족해도 과도한 다중채무나 중복보증 등에 해당하면 지원이 제한될 수 있습니다.
- 신청일 현재 4개 이상 기관에서 신용카드 현금서비스를 이용 중인 경우
- 현금서비스 이용금액 합계가 1천만 원을 초과하는 경우
- 최근 3개월 이내 카드사·캐피탈사·저축은행 등 3개 이상 기관에서 대출받은 경우
- 기존 서울신용보증재단 보증잔액과 안심통장 신청금액의 합계가 1억 원을 초과하는 경우
- 정부 소상공인 비즈플러스 카드 보증잔액을 보유한 경우
- 다른 지역신용보증재단의 동일 유형 카드보증 또는 마이너스통장 잔액이 있는 경우
- 안심통장을 대환보증으로 취급한 후 해당 대환보증 잔액을 보유한 경우
연체, 세금 체납, 휴업·폐업, 보증사고 등 서울신용보증재단과 은행 내부규정에 해당하는 경우에도 승인이 제한될 수 있으므로 신청 전 본인의 채무와 보증 이용 현황을 확인하는 것이 좋습니다.
5. 신청기간과 출생연도 5부제
신청은 2026년 9월 3일 오전 9시부터 시작되며, 3천억 원의 공급자금이 소진되면 조기에 마감될 수 있습니다. 신청 첫 5영업일은 대표자 출생연도 끝자리에 따른 5부제가 적용됩니다.
| 신청일 | 출생연도 끝자리 |
|---|---|
| 9월 3일 목요일 | 1, 6 |
| 9월 4일 금요일 | 2, 7 |
| 9월 7일 월요일 | 3, 8 |
| 9월 8일 화요일 | 4, 9 |
| 9월 9일 수요일 | 5, 0 |
| 9월 10일부터 | 출생연도와 관계없이 신청 |
6. 서울 안심통장 4호 신청방법
모바일 신청 절차
- 서울신용보증재단 모바일 앱을 설치합니다.
- 앱에서 안심통장 4호 비대면 보증신청을 진행합니다.
- 사업자 정보와 매출, 신용정보 확인 절차를 완료합니다.
- 사업장 외부와 내부 사진을 앱에서 직접 촬영합니다.
- 보증승인 결과를 확인합니다.
- 승인 후 선택한 협력은행 모바일 앱에서 대출을 신청합니다.
미리 준비할 사항
- 사업장 및 거주지 임대차계약서 사진
- 본인 명의 휴대전화와 공동인증 등 본인확인 수단
- 사업장 외부·내부 사진 촬영 준비
- 매출 및 사업자 정보 확인에 필요한 자료
현장실사를 대신하기 위해 앱에서 사업장 외부와 내부 사진을 직접 촬영하고 GPS 위치정보를 확인합니다. 따라서 사업장 주소지에서 모바일 신청을 진행하는 것이 중요합니다.
방문 신청이 가능한 경우
공동대표 사업자, 65세 이상 디지털 취약계층, 외국인 등 비대면 신청이 어려운 사람은 5부제와 관계없이 서울신용보증재단 영업점을 방문해 신청할 수 있습니다. 방문 전 필요한 서류와 영업점 위치를 확인하는 것이 좋습니다.
7. 금리와 상환조건·취급은행
| 대출 방식 | 마이너스통장대출 |
|---|---|
| 대출 금리 | CD금리 91일물＋연 2.0% 이내 |
| 기준 금리 | 2026년 8월 27일 기준 연 5.12% 수준 |
| 보증료 | 연 1.0% |
| 상환 방식 | 1년 만기 일시상환 |
| 연장 가능기간 | 심사를 거쳐 1년 단위로 연장, 최대 5년 한정 |
| 취급은행 | 신한은행·우리은행·카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크·하나은행 |
안내된 연 5.12%는 특정 기준일의 참고 금리입니다. CD금리가 변하면 실제 적용금리도 달라질 수 있으며, 대출이자 외에 연 1.0%의 보증료가 발생합니다. 신청 전 은행 앱에서 실제 적용금리와 보증료, 연장조건을 확인해야 합니다.
8. 자주 묻는 질문
Q1. 사업주 주소가 서울이 아니어도 신청할 수 있나요?
기본 기준은 대표자의 거주지가 아니라 사업장 소재지입니다. 사업장이 서울에 있고 나머지 조건을 충족한다면 신청대상으로 검토될 수 있습니다.
Q2. 법인사업자도 신청할 수 있나요?
공식 신청조건은 개인사업자를 대상으로 안내하고 있습니다. 법인사업자는 서울신용보증재단의 다른 소상공인 금융지원 상품을 확인하는 것이 좋습니다.
Q3. 최근 3개월 매출이 200만 원 미만이면 무조건 제외되나요?
최근 1년 신고매출액이 1천만 원 이상이라면 최근 3개월 매출 기준을 충족하지 않아도 기본 매출요건을 충족할 수 있습니다. 두 매출 기준 중 하나를 충족하면 됩니다.
Q4. 기존 안심통장 이용자도 신청할 수 있나요?
가능합니다. 조건을 충족하면 기존 안심통장 잔액을 포함해 총 2천만 원 범위에서 최대 1천만 원을 추가 신청할 수 있습니다.
Q5. 기본 신청조건을 충족하면 대출이 확정되나요?
아닙니다. 서울신용보증재단의 보증심사와 협력은행의 대출심사를 모두 통과해야 합니다. 기존 대출, 보증잔액, 연체 여부 등에 따라 거절되거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
Q6. 2천만 원 한도를 받으면 전액에 이자가 붙나요?
마이너스통장 방식이므로 일반적으로 실제 인출해 사용한 금액과 사용기간을 기준으로 이자가 계산됩니다. 다만 보증료는 별도로 발생하므로 최종 약정 내용을 확인해야 합니다.
신청 전 최종 확인사항
서울 안심통장 4호 신청조건은 기본적으로 서울 소재 개인사업자, 업력 1년 이상, NICE 신용점수 600점 이상, 일정 수준 이상의 매출입니다. 최대 2천만 원 한도를 받으려면 업력 2년 이상, NICE 신용점수 830점 이상, 신고매출 3천만 원 이상 조건을 모두 충족해야 합니다.
신청은 선착순이 아니라 심사를 거쳐 승인되지만 전체 공급한도가 소진되면 접수가 마감될 수 있습니다. 신청할 계획이라면 임대차계약서와 사업장 사진 촬영 준비를 마친 뒤 본인의 5부제 신청일에 접수하는 것이 좋습니다.
※ 이 글은 2026년 9월 3일 서울시 공식 안내를 기준으로 정리했습니다. 금리와 접수 가능 여부는 변동될 수 있으며, 실제 보증 및 대출 가능 여부는 서울신용보증재단과 취급은행의 심사 결과에 따라 결정됩니다.
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